微众银行“微业贷”模式:全球中小企业金融服务的数字化范本

2024-09-24 17:20   来源: 环球周刊网

  在近日举办的2024年全球中小企业金融论坛(Global SME Finance Forum 2024)上,微众银行详细介绍了其标志性产品“微业贷”如何通过整合税务、工商等多源数据,为中小微企业提供快速、便捷的融资解决方案。截至目前,“微业贷”已覆盖中国大量中小微企业,成为推动其发展的重要金融力量。

  同时,微众银行还通过不断优化产品和服务,如推出供应链金融、科技金融等综合服务体系,进一步满足了中小企业多样化的金融需求。这一成功模式为全球中小企业金融服务提供了可借鉴的数字化范本。

  在"引领中小企业全生命周期金融服务"主论坛上,来自中国、阿拉伯、柬埔寨、尼日利亚、美国及巴西等地的中小企业业务主管以及投资机构代表,分享了对于当地中小企业金融服务的独到见解,引发现场众多金融市场尚在起步阶段地区的金融机构从业者的共鸣。

  中国拥有超5300万家中小微企业,是全球中小微企业数量最多的国家之一,近十年来通过普惠金融的发展,实现了中小微金融服务的覆盖面、可得性、满意度的大幅提升,郑文琛提到:"得益于国家战略支持,近年来中国数据基建发展迅猛,微众银行通过银税互动、银商互动机制,将税务、工商、征信、司法、电力、社保等第三方公信力数据用于风控系统及业务实践中,于2017年推出了中国首个线上无抵押的企业贷款产品‘微业贷',专注于服务中小微企业发展,目前已在中国吸引超过500万家企业申请,申请企业数量占我行服务地区在营企业约7%。"以此为起点,目前微众银行已形成涵盖信贷、账户及支付结算、贸易融资、保险、理财等覆盖中小微企业全生命周期的数字化产品及特色化服务,针对重点产业链上下游企业推出微业贷供应链金融,并面向科创企业打造科技金融综合服务体系,全面满足企业数字化经营和创新可持续的需求。

  在数字浪潮下,数字银行在全球范围内迅速崛起,已成为金融建设重要参与者。论坛特邀来自中国、巴西、柬埔寨、尼日利亚、南非等地新兴数字银行、世行机构和金融科技公司,一同探讨数字银行赋能中小企业发展的实践经验。微众银行作为中国首家数字银行,以数字化大数据风控、数字化精准触达、数字化企业服务的三个数字化手段为抓手,将数字化和智能化应用于中小微企业金融服务全流程,走出了一条"风险可控制、成本可负担、商业可持续"的数字普惠小微金融道路。郑文琛还提到,"微众银行一直不断把前沿数字科技应用到产品及服务中去,例如构建金融大模型全面提升对中小微企业客户认知的颗粒度,并运用于客户服务、银行风控、数字营销等各个环节,以及数字创投等特色中小微企业银行服务应用场景,持续以智能化手段解决客户的需求。"

  此次,微众银行作为唯一受邀的中国金融机构出席论坛,其企业数字营销部副总经理郑文琛在"引领中小企业全生命周期金融服务"及"数字银行赋能中小企业发展"圆桌环节发言,与各国金融机构代表及中小企业专家同台探讨,分享中国中小企业金融现状及微众银行的数字化实践。论坛同时揭晓了2024年度"全球中小企业金融奖"(Global SME Finance Awards 2024),微众银行凭借利用数字化手段深耕中小微企业金融的丰富经验获"年度中小企业金融机构"(SME Financier of the Year)全球商业银行类别铂金奖和亚洲地区铂金奖,并成为首家蝉联"年度中小企业金融机构"亚洲地区最高级别铂金奖的金融机构。


责任编辑:小美
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